Całkowity koszt kredytu, czyli ile naprawdę pożyczasz od banku

Decydując się na kredyt bankowy, należy kierować się całkowitym kosztem kredytu, a nie tylko oprocentowaniem nominalnym. Tylko w ten sposób dowiemy się, ile i za ile rzeczywiście pożyczamy od banku.

Całkowity koszt kredytu obejmuje wszystkie koszty, jakie ponosi kredytobiorca zaciągający kredyt w banku, które są niezbędne do uzyskania pożyczki. Są to więc odsetki, opłata wstępna, manipulacyjna, administracyjna, prowizja, a nawet ubezpieczenie kredytu.

Koszt kredytu często sięga nawet kilkudziesięciu procent pożyczonej w banku kwoty. Jeżeli pożyczamy w banku 10 tys. zł, to bank może zażądać zwrotu nawet 15 tys. zł i więcej. Wszystko zależy od RRSO, czyli rzeczywistej stopy oprocentowania, oraz terminu spłaty. Można trafić na oferty kredytowe, gdzie koszt kredytu wynosi kilkanaście procent, ale są również kredyty, gdzie należy zwrócić kilkadziesiąt procent. To i tak nic w porównaniu z kosztami pożyczek w firmach pozabankowych.

Oferta kredytowa banków jest bogata i zróżnicowana, ponieważ na tym rynku jest duża konkurencja. Nie należy iść do najbliższego banku i tam starać się o kredyt. Najlepiej wyliczyć koszt kredytu kalkulatorem kredytowym i porównać go z kosztami w innych bankach. Można, a nawet trzeba, skorzystać z zestawień najlepszych kredytów bankowych, przygotowanych przez porównywarki kredytowe.

Ogólnie można przyjąć, że koszt krótkoterminowego kredytu gotówkowego nie jest tak wysoki jak długoterminowego kredytu hipotecznego, ponieważ w tym drugim przypadku nie dość, że oprocentowanie naliczane jest przez wiele lat, to trzeba jeszcze ubezpieczyć kredyt. Poza tym należy zapłacić za wycenę nieruchomości, wziąć pod uwagę zmienność oprocentowania, a także prowizję za wcześniejszą spłatę. Nie należy też zapominać, że jest to kredyt długoterminowy, spłacany nawet przez 35 lat. Całkowity koszt takiego kredytu jest w ostatecznym rozrachunku bardzo wysoki, mimo że jego oprocentowanie jest dużo niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych.