Poręczenie kredytu - w czym tkwi niebezpieczeństwo?

Jednym z najczęściej stosowanych zabezpieczeń spłaty kredytu jest poręczenie. Dzięki niemu bank ma możliwość zażądania spłaty od innej niż kredytobiorca osoby. W sytuacji, gdy kredytobiorca zalega ze spłatą, problemy zaczyna mieć sam poręczyciel.

Poręczenie jest równoznaczne ze zgodą na spłacanie zobowiązania, w przypadku gdy nie zrobi tego dłużnik.

Bank, chcąc mieć pewność, że odzyska środki, przed podpisaniem umowy kredytowej, sprawdzi zdolność kredytową poręczyciela. Procedura ta wygląda podobnie do tej, gdyby żyrant sam starał się o kredyt dla siebie. Poproszony zostanie o dokument potwierdzający źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów. Będzie musiał wskazać liczbę osób na utrzymaniu, aktualne obciążenia i zobowiązania kredytowe. Pod uwagę będzie brana jego dotychczasowa historia kredytowa itd.

Gdy poręczycieli jest kilku

Największą wadą poręczenia jest konieczność spłaty kredytu w momencie niewywiązywania się z tego obowiązku  przez kredytobiorcę. Banki wolą, jeśli poręczycieli jest kilku, wówczas wzrasta szansa na wyegzekwowanie większej kwoty.

Jeżeli wskazanych zostało kilku poręczycieli, bank dowolnie wskazuje osoby lub osobę, która ma należności regulować. Pamiętajmy jednak, że poręczyciel wskazany jako ten, który musi spłacić należność, może żądać zwrotu pieniędzy od pozostałych poręczycieli.

Jak poręczać?

Zanim zdecydujemy się na poręczenie kredytu, prześledźmy dokładnie umowę. Zwrócimy uwagę na zapis dotyczący zakresu odpowiedzialności. Ważne, czy będziemy obciążani jedynie kwotą głównej należności, czy także dodatkowymi kosztami, wynikającymi z braku spłaty, np. odsetkami karnymi i kosztami windykacji.

Zwróćmy również uwagę, czy według podpisywanej umowy bank w pierwszej kolejności wyegzekwuje należności od kredytobiorcy, a dopiero później poręczyciela, czy też odpowiadają oni na równi. Zadbajmy również o to, aby bank w razie opóźnień w spłacie rat przez kredytobiorcę informował nas o nich.

Problem z otrzymaniem kredytu

Pamiętajmy, że informacja o tym, że poręczamy czyjś kredyt, jest przekazywana do Biura Informacji Kredytowej. Oznacza to, że nawet w przypadku regularnej spłaty poręczonego kredytu może on wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową żyranta z punktu widzenia banku.

Ważne więc, zanim zdecydujemy się na poręcznie kredytu chociażby członkowi najbliższej rodziny, zastanowić się nad tym, jakie konsekwencje wiążą się z tą decyzją. Zastanówmy się, co będzie, gdy zobowiązanie przestanie być regulowane terminowo i gdy sami zechcemy pożyczyć pieniądze na własne potrzeby.