Oprocentowanie lokaty odnawialnej wyższe niż standardowe?

Czy wiesz, jaką przewagę mogą mieć lokaty odnawialne nad tymi, które pozbawione są tej opcji? Dowiedz się, czy lokata odnawiająca się automatycznie to dobre rozwiązanie, czy lepiej po zakończeniu okresu depozytu założyć kolejny samodzielnie.

Lokata bankowa bez wątpienia jest jedną z najbezpieczniejszych form oszczędzania pieniędzy. Nie trzeba się martwić o to, co stanie się z naszym depozytem, gdy bank będzie miał kłopoty finansowe, bo lokata jest objęta gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (do kwoty wartej w złotówkach 100 tys. euro - dla depozytów klienta w tym samym banku). Oznacza to, że właśnie BFG wypłaci nam pieniądze (włącznie z należnymi odsetkami), gdy zrealizuje się czarny scenariusz i bank zbankrutuje.

Lokata nieodnawialna i odnawialna

Lokaty można także podzielić m.in. na nieodnawialne oraz odnawialne. W przypadku tych pierwszych po zakończeniu okresu umownego wpłacone środki, powiększone o odsetki, przelewane są na konto klienta banku lub wypłacane przez niego w kasie banku. W przypadku lokat odnawialnych po zakończeniu okresu umownego lokata zostaje przedłużona na okres kolejny, identyczny do pierwszego. Może to być korzystne (deponent oszczędza czas - bank automatycznie odnowi jego depozyt), ale nie musi, ponieważ odnowienie lokaty zwykle następuje na warunkach standardowych. Te mogą być mało korzystne w porównaniu do oferty innych banków lub nawet tego samego banku, który może w czasie odnowienia udostępniać wyższe oprocentowanie np. na lokatach z innym okresem umowy.

Lokaty promocyjne

Na rynku istnieje wiele ofert lokat, a wśród nich znajdują się także promocyjne, kuszące wyższym niż standardowe oprocentowaniem. To sposób banków na przyciągnięcie nowych klientów, bo to głównie do nich adresowane są tego typu produkty.

Od stycznia br. najwyższe oprocentowanie tego typu lokat na rynku kształtowało się na poziomie 4%, a nawet 5% w skali roku, podczas gdy średnie oprocentowanie lokat standardowych wahało się w granicach 1,53-2,07% w skali roku. Warto jednak pamiętać, że także odnawialne lokaty promocyjne odnowione zostaną już na warunkach standardowych, czyli wysokość ich oprocentowania gwałtownie spadnie. Tak jest na przykład w przypadku 3-miesięcznej Lokaty Happy Idea Bank lub 3-miesięcznej lokaty dla nowych klientów w mBanku.

Lokaty standardowe

Również odnowienie lokaty standardowej może wiązać się z ryzykiem, ponieważ klient otrzyma oprocentowanie, jakie obowiązywać będzie w dniu odnowienia depozytu. Zależnie od warunków tynkowych, może być ono wyższe od wcześniejszego i wtedy klient ma szczęście, ale równie dobrze lokata może zostać odnowiona z oprocentowaniem niższym, a wtedy deponent może mówić o pechu. Niemniej trudno liczyć na to, by jakakolwiek lokata podlegająca automatycznemu odnowieniu została przedłużona na warunkach korzystniejszych niż standardowe.