Pożyczamy na firmę - jakie dokumenty dostarczyć?

Do potwierdzenia dochodu przez konsumenta czasem wystarczy 1 dokument - w przypadku firm wnioskujących o pożyczkę lista formalności zwykle znacznie się wydłuża.

Najmniej wyboistą drogę po kredyt przejdą te firmy, które znajdują się w dobrej kondycji finansowej, nie miały kłopotów z wcześniejszą spłatą swoich zadłużeń i dostarczą wszystkie wymagane przez banki dokumenty. Na kredyty mogą jednak liczyć nawet przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają swoją działalność gospodarczą.

Zdolność kredytowa i porządek w BIK-u

Kryteria udzielania kredytów w poszczególnych bankach nie są jednolite, choć mocno zbliżone. Różnie też odbywa się wyliczanie zdolności kredytowej, natomiast zawsze jest sprawdzana historia kredytowa przedsiębiorstwa w BIK-u. Jeżeli firma miała kłopoty z terminowym rozliczaniem się z bankami, czy też widnieje z innego powodu na liście dłużników BIG, może mieć problem (mniejszy lub większy) z uzyskaniem pożyczki.

Dokumenty rejestrowe

Wniosek kredytowy, jaki musi dostarczyć do banku przedsiębiorca, wymaga uzupełnienia o kopie dokumentów rejestrowych firmy. Potrzebne będą:

• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
• zaświadczenie o nadaniu numeru identyfikacji podatkowej NIP przez urząd skarbowy,
• zaświadczenie o nadaniu nr REGON,
• w przypadku spółek cywilnych - zaświadczenie KRS, umowę i statut spółki.

O kredytach na oświadczenie przedsiębiorcy - w przeciwieństwie do konsumentów - mogą jedynie pomarzyć. Wyjątkiem są specjaliści z kręgu tzw. wolnych zawodów, czyli osoby wykonujące w ramach własnej działalności gospodarczej zawód zaufania publicznego (np. adwokaci, lekarze, komornicy, radcy prawni, notariusze itp.). Dla nich banki zwykle posiadają w swojej ofercie kredyty dostępne na uproszczonych zasadach (w tym bez zaświadczeń). W przypadku większości firm banki wymagać będą jednak także dokumentów o dochodach firmy, w zależności od sposobu rozliczania się danego wnioskodawcy z fiskusem.

Księga przychodów i rozchodów

Jeżeli rozliczamy się z fiskusem na zasadzie księgi przychodów i rozchodów, powinniśmy do banku dostarczyć:

• deklaracja podatkowa za ubiegły rok,
• podsumowanie KPiR za poszczególne miesiące roku bieżącego,
• potwierdzenie wpłat składek do ZUS/KRUS,
• potwierdzenie wpłat podatku dochodowego.

Należy przy tym pamiętać, że jeżeli przedsiębiorcy nie wykazują żadnych dochodów, w ramach tzw. optymalizacji podatkowej (co jest często stosowane), kredytu nie uzyskają.

Karta podatkowa

Jeżeli przedsiębiorca rozlicza się z US na zasadzie karty podatkowej, do wniosku kredytowego będzie musiał dostarczyć:

• decyzję US w sprawie wysokości podatku na bieżący rok,
• roczne zeznanie podatkowe za rok ubiegły.

Ryczałt ewidencjonowany

Ryczałtowcy będą poproszeni przez bank o przedłożenie:

• ewidencja przychodów,
• roczne zeznanie podatkowe za rok ubiegły.

Inne dokumenty

Prócz wymienionych dokumentów banki z pewnością zażądają od przedsiębiorcy również:

• zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami w ZUS-ie,
• zaświadczenia o niezaleganiu z podatkiem do US-u.

Czasem banki mogą wymagać dostarczenia również biznesplanu firmy.