Fundusze inwestycyjne - jak wybrać najlepszy?

Nie wiesz, jak wybrać najlepszy fundusz inwestycyjny? Idealnej recepty na sukces nie ma - najlepiej uczymy się na błędach, choć najkorzystniejsza jest nauka na błędach cudzych. Sprawdź, jakich funduszy inwestycyjnych unikać, a jakie mogą się okazać strzałem w dziesiątkę.

Obecnie fundusze inwestycyjne zarządzają rekordowo dużymi pieniędzmi. Według danych KNF jest to obecnie blisko 225 mld złotych, czyli dwa razy więcej niż pod koniec pamiętnej hossy z 2007 roku. W natłoku ofert o wyborach klientów bardzo często decydują chwyty marketingowe.

Jak wykryć oszustów?

Nie warto jednak powierzać swoich pieniędzy niesprawdzonym i mało znanym instytucjom. Obowiązkowo trzeba sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych, którą na swojej stronie internetowej na bieżąco ogłasza Komisja Nadzoru Finansowego. Warto też sprawdzić historię danej instytucji i osób z jej ścisłego kierownictwa. Bardzo często osoby szemranej proweniencji powracają na rynek po kilku latach przerwy na „wyciszenie” swoich poprzednich oszustw. Lektura danych na stronie KRS lub CEIDG nie zaszkodzi. Po prostu nie kupuj u byle kogo.

Sprawdź wysokość opłat

Opierając się na doświadczeniach ludzi, którzy na funduszach tracili pieniądze, zdecydowanie łatwiej napisać, jakich funduszy nie wybierać. Na samym początku musimy zwrócić uwagę na koszty, unikając zbędnych opłat i prowizji.

Przeczytaj też: Rodzaje opłat i prowizji w funduszach inwestycyjnych

Zakup w pakiecie z lokatą

W przypadku ofert łączących inwestowanie w fundusze z bezpiecznym deponowaniem kapitału, część wpłacanych pieniędzy trafia na wysoko oprocentowaną lokatę, a pozostała część kierowana jest do wybranych funduszy. Proporcje podziału środków takich ofertach są różne, ale przeważnie im więcej środków przeznaczanych jest na inwestycje, tym część deponowana na lokacie jest wyżej oprocentowana. Jest to niespotykane w zwyczajnych ofertach lokat, ponadprzeciętne oprocentowanie, sięgające nawet do 7% w skali roku, co musi robić wrażenie, zwłaszcza w dobie obecnej wysokości stóp procentowych. W żadnym banku takiej oferty depozytowej nie znajdziemy.

Można się też spotkać z opiniami, że wysokość oprocentowania na lokacie zwiastuje małe zyski, a nawet straty w przypadku część depozytu kierowanego do wybranych funduszy. Zdarzają się takie przypadki, ale przeważnie mają one charakter wyjątków. To oczywiste, że im więcej powierzamy danemu funduszowi, tym mniej zapłacimy w ramach prowizji. Jeśli inwestujemy naprawdę duże sumy, to w toku indywidualnych negocjacji możemy tych prowizji od zakupu uniknąć w ogóle.

Dywersyfikacja ryzyka i odpowiednia strategia inwestycyjna

Oczywiście dywersyfikacja ryzyka to klucz do odpowiedniej strategii inwestycyjnej, ale warto szczególnie uwypuklić konieczność różnicowania inwestycji. Błędem jest kierowanie wszystkich pieniędzy w jeden fundusz. Koniecznie trzeba też ustalić horyzont czasowy inwestycji, a także swoją odporność na stres i umiejętność reagowania i zarządzania ryzykiem. Dopiero na tej podstawie należy wybrać odpowiedni fundusz, a nie zacząć od nieprzemyślanego powierzenia wszystkich pieniędzy jednemu dystrybutorowi.