Negocjacje z bankiem - na co może liczyć przedsiębiorca?

Gdy w grę wchodzą duże pieniądze, przedsiębiorcy zainteresowani produktami bankowymi mogą liczyć na negocjacje warunków ofert. Banki cenią sobie dochodowe i stabilne firmy, dlatego są skłonne pójść na kompromis, by pozyskać lub zatrzymać przy sobie tego typu klientów. Sprawdź, jakie oferty mogą podlegać negocjacjom.

Przedsiębiorcy mogą negocjować w banku przede wszystkim warunki lokat, oprocentowania kredytów czy kursów wymiany walut. Taka elastyczność jest w pełni uzasadniona – sektor małych i średnich przedsiębiorstw nie jest bowiem jednolity. Znajdziemy w nim zarówno firmy o rocznych przychodach 60-70 tys. zł, jak i 4-5 mln zł.

Wyższe oprocentowanie lokat

Lokaty są najczęściej negocjowanymi produktami bankowymi. Przedsiębiorcy oraz zamożniejsi klienci indywidualni mogą liczyć zarówno na korzystne zmiany w zakresie oprocentowania lokaty, jak i czasu jej trwania. Możliwa poprawa warunków oferty z pewnością będzie niewielka, jednak podniesienie oprocentowania lokaty choćby o 0,5 p.p. przy większych kwotach wpłat może dać nawet kilkuset, a nawet kilku tysięcy złotych dodatkowego zysku.

Aby móc negocjować warunki lokaty, na ogół trzeba dysponować kapitałem rzędu 100 tys. zł. Taki próg ustaliły m.in.:

• Alior Bank,
• BZ WBK,
• PKO BP,
• Plus Bank.

Najniższe wymagania mają z kolei Pekao oraz Deutsche Bank, w których negocjacje można rozpocząć, gdy na stole pojawi się min 25 tys. zł. Naturalnie im wyższe kwota przeznaczona na potencjalną lokatę, tym silniejsza karta przetargowa firmy.

Kredyty - niższe prowizje i marże

Wiarygodny klient, o pozytywnej historii kredytowej, z odpowiednimi zabezpieczeniami, jest mile widziany w każdym banku. Firmy, które nie tylko spełniają te kryteria, ale na dodatek są zainteresowane pozyskaniem dużego kredytu, mogą liczyć na indywidualnie dobrane zasady spłaty. W praktyce negocjacjom podlega przede wszystkim prowizja za przyznanie pożyczki oraz wysokość marży banku.

Tańsze waluty

Firmy mogą negocjować również ceny kupowanych i sprzedawanych walut – o ile kwota transakcji przekracza ustalony próg minimalny. Zwykle do rozmów z bankiem można zasiąść w przypadku wartości transakcji opiewającej na co najmniej 5 tys. dolarów (lub jej równowartości wyrażonej w innej walucie). Należy jednak pamiętać, że ustalenia, jakie zapadają w ramach tego typu negocjacji, na ogół dotyczą krótkiego okresu, co wynika z tego, że kursy walutowe zmieniają się niezwykle dynamicznie.