KNF chce zakazać otwierania kont przelewem

W wielu bankach istnieje możliwość łatwego i szybkiego założenia konta osobistego przez Internet - wystarczy zrobić przelew, a zawarte w nim dane umożliwią automatyczną weryfikację naszej tożsamości. Niestety na uproszczeniu formalności przy zakładaniu kont na odległość korzystają także oszuści, a co chce zmienić Komisja Nadzoru Finansowego.

Banki umożliwiające otwarcie konta za pomocą przelewu muszą liczyć się z koniecznością wprowadzenia wymogu osobistego potwierdzania tożsamości – takie rozwiązanie rekomenduje KNF. Celem takiego ograniczenia jest eliminacja praktyk stosowanych przez oszustów, którzy zakładają rachunki bankowe, bez wiedzy klientów, czyli po prostu kradną tożsamość w celu wyłudzania pieniędzy.

Aktywacja prosta, ale niebezpieczna

Banki starają się ułatwiać życie klientom, którzy chcą skorzystać z ich usług. To właśnie w tym celu wiele z nich wprowadziło możliwość otwierania kont w sposób całkowicie zdalny – wystarczy złożyć wniosek online i aktywować rachunek poprzez wykonanie przelewu z własnego konta w innym banku. Dane zawarte w przelewie weryfikacyjnym: imię, nazwisko oraz adres zamieszkania są wykorzystywane do potwierdzenia tożsamości klienta.

Banki udostępniają taką uproszczoną procedurę, ponieważ przyjmują, że klient, który wykonał przelew ze swojego dotychczasowego konta, został już wcześniej zidentyfikowany przez inny bank. Jeśli rekomendacje KNF wejdą w życie, przebieg całej procedury wprawdzie nie zmieni się, konieczne będzie jednak osobiste stawienie się w oddziale w celu potwierdzenia złożenia dyspozycji otwarcia rachunku (lub podpisanie umowy w obecności kuriera, który dostarczy nam umowę do domu).

Działania oszustów

Troska Komisji Nadzoru Finansowego o bezpieczeństwo finansowe klientów jest w pełni uzasadniona. Już od pewnego czasu można bowiem zaobserwować działania oszustów, w wyniku których klienci tracą swoje środki. Najczęstszą praktyką złodziei jest podawanie się za pracodawców, którzy wymagają od kandydatów wykonania przelewu na wskazany rachunek bankowy. Dzięki temu zdobywają oni wszelkie niezbędne dane, które umożliwiają im kradzież tożsamości oraz aktywację konta przez Internet. Fałszywe rachunki służą m.in. do prania brudnych pieniędzy czy wyłudzania pożyczek lub należności za towary będące przedmiotem fałszywych aukcji.

W otwarciu konta pomaga kurier

Obecnie poza kilkoma wyjątkami konto można otworzyć zdalnie także za pośrednictwem kuriera, który dostarcza do podpisu odpowiednią umowę. Niewykluczone, że w nieodległej przyszłości takie rozwiązanie stanie się jedyną alternatywą dla osobistej wizyty w oddziale. I choć wydłuży ono całą procedurę o kilka dni, zwiększy bezpieczeństwo posiadanych przez klientów środków.