Jak nauczyć bliskich oszczędzania?

Statystyki pokazują, że nawet zarabiając odpowiednio dużo i mając regularne zastrzyki gotówki, Polacy nie potrafią oszczędzać. Według badań TNS, co miesiąc oszczędza tylko 2% Polaków, kolejne 16% stara się odkładać pieniądze w miarę regularnie. Jak wyrobić u kogoś nawyk oszczędzania?

W oszczędzaniu najważniejsza jest regularność. Suma, którą chcemy odłożyć, powinna być dopasowana do możliwości finansowych i posiadanego budżetu. Na początek warto rozpocząć oszczędzanie od drobnych kwot, może to być nawet suma w wysokości 50 czy 100 zł miesięcznie. Najlepiej wybraną kwotę przelać na osobne konto tuż po otrzymaniu wypłaty. Oszczędzania możemy też nauczyć innych - np. dziecko, małżonka czy rodzica. Wystarczy przedstawić mu kilka zasad, o których poniżej.

Oszczędzanie na drobnych wydatkach

W przypadku, gdy my albo bliska nam osoba ma problem z odłożeniem jakiejkolwiek kwoty, warto spróbować zaoszczędzić ją w trakcie miesiąca, wykorzystując tzw. efekt latte. Termin ten, wymyślony przez amerykańskiego dziennikarza Davida Bacha, określa technikę oszczędzania, która polega na ograniczaniu drobnych wydatków, bez zbytniego obniżania poziomu dotychczasowego trybu życia.

Innym sposobem oszczędzania w ciągu miesiąca, jest metoda tzw. "mimochodem" na końcówkach transakcji. Ten sposób pozwala odkładać drobne kwoty w trakcie robienia zakupów. Mechanizm ten, w zależności od banku, może być powiązany z kartą płatniczą wydaną do konta lub np. przelewami czy płatnościami mobilnymi.

W oszczędzaniu ważny jest cel!

Zanim zaczniemy oszczędzać, warto sobie wytyczyć cel, na który chcemy wykorzystać odłożone pieniądze. Warto zapisać sobie zaplanowane wydatki, a także kwoty, które chcemy zaoszczędzić. Zróbmy także listę spraw, które chcemy sfinansować z oszczędności i uszeregujmy ją od tych najpilniejszych do tych mniej ważnych. Dobrze jest zacząć od niewielkich wydatków, np. przyszłoroczny wakacyjny wyjazd z rodziną. Niektóre banki mają w swojej ofercie tzw. konta celowe, które pomagają rozplanować wydatki w czasie i mobilizują do oszczędzania.

Programy oszczędzania i inwestycje

W przypadku, gdy już potrafimy zmobilizować się do regularnego oszczędzania, możemy otworzyć program systematycznego oszczędzania, wspomagający budowanie kapitału. Gdy mamy możliwość odłożyć co miesiąc stałą kwotę, możemy ustanowić zlecenie stałe z konta. Wtedy co miesiąc ta sama kwota będzie przelewana na odrębny rachunek oszczędnościowy, a bank wypłaci nam premię za regularne oszczędzanie.

Nadwyżki finansowe, które udało nam się zaoszczędzić, warto lokować w bezpieczne instrumenty, np. w lokaty lub obligacje. Nawet mały zysk, który zwiększy nasz kapitał, jest lepszy od ryzykownych instrumentów finansowych - zwłaszcza gdy zależy nam na ochronie zaoszczędzonych środków.